Placements financiers : comment faire travailler votre épargne avec l’assurance-vie, le PER et le PEA ?
L'assurance-vie, le Plan d'Épargne Retraite et le PEA sont les piliers de l'épargne financière. Bien combinés, ils servent vos projets : constituer un capital, préparer la retraite, transmettre — chacun avec sa propre fiscalité.
Les principales enveloppes
Chaque enveloppe a un usage et une fiscalité propres. L'enjeu n'est pas d'en choisir une, mais de les combiner dans une stratégie cohérente.
- Assurance-vie : l'outil multi-usages par excellence — épargne, transmission, complément de retraite
- PER individuel : versements déductibles du revenu imposable, sortie en capital ou en rente, modulable
- PEA et comptes-titres : constitution d'un capital en actions sur le long terme
- SCPI en assurance-vie : de l'immobilier au sein d'une enveloppe financière
Un conseil indépendant
Notre cabinet n'est rattaché à aucune banque ni compagnie d'assurance. Nous sélectionnons les contrats et les supports parmi plus de 180 partenaires, en fonction de leurs frais, de la qualité de leur gestion et de votre profil de risque.
Ce qu’il faut savoir
Les supports en unités de compte, les actions et les SCPI ne garantissent pas le capital : leur valeur peut baisser comme monter. Votre allocation est construite selon votre horizon, vos objectifs et votre tolérance au risque, puis ajustée lors de nos points de suivi.
Un conseiller indépendant près de chez vous
My Gest Pat est un cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine basé à Rodez, en Aveyron. Nous recevons sur rendez-vous à Rodez, Toulouse, Albi, Figeac, Millau, Villefranche-de-Rouergue et Paris, ou en visio. Chaque recommandation part d'un audit patrimonial écrit : la stratégie avant le produit.
Découvrir notre méthode en cinq étapesPlacements financiers : vos questions
Assurance-vie ou PER : que choisir ?
Les deux sont complémentaires. Le PER est d'abord un outil de préparation de la retraite, avec des versements déductibles du revenu imposable et une épargne en principe bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé. L'assurance-vie reste disponible et sert aussi bien l'épargne de projet que la transmission.
L'assurance-vie sert-elle à transmettre ?
Oui, c'est l'un des outils de transmission les plus souples : la clause bénéficiaire peut être rédigée sur mesure et le cadre fiscal de la transmission est spécifique. Nous rédigeons et révisons les clauses bénéficiaires avec vous.
À quoi sert un PEA ?
Le PEA permet d'investir en actions européennes sur le long terme, avec une fiscalité allégée après une durée minimale de détention. Il convient à une épargne de long terme, en acceptant les fluctuations des marchés.
Mon capital est-il garanti ?
Seuls les fonds en euros des contrats d'assurance-vie offrent une garantie en capital, dans les conditions du contrat. Les unités de compte, actions et SCPI présentent un risque de perte en capital.
Comment suivez-vous mes placements ?
Par un point patrimonial annuel au minimum, des alertes lorsque la fiscalité ou les marchés évoluent, et des arbitrages quand votre situation change.
Informations générales, qui ne constituent pas un conseil personnalisé. Les dispositifs fiscaux s'appliquent sous conditions et la réglementation évolue ; tout investissement comporte des risques, dont un risque de perte en capital pour les placements non garantis.
Placements financiers : est-ce fait pour vous ?
Un échange de 45 minutes, sans engagement, pour situer ce dispositif dans votre stratégie patrimoniale globale.