Services

L'ensemble du marché, une seule stratégie.

Notre statut de cabinet indépendant nous permet d'accéder à plus de 180 partenaires nationaux et de sélectionner, pour chaque client, les solutions les plus pertinentes — sans biais commercial.

01 — Diagnostic

Bilan patrimonial

Le point de départ de tout accompagnement. Un état des lieux complet, écrit, qui sert de socle à toutes nos recommandations futures.

Patrimoine

Cartographie de vos actifs, immobilier, financier, professionnel, et de votre passif.

Fiscalité

Analyse fine de votre imposition (IR, IFI, PS) et identification des leviers d'optimisation.

Capacité d'épargne

Calcul de votre capacité d'investissement réelle, intégrant projets de vie et imprévus.

Transmission

Projection successorale, anticipation des droits, scénarios de donation et de démembrement.

02 — Fiscalité

Optimisation fiscale

L'optimisation fiscale est un moyen, pas une fin. Nous identifions le dispositif aligné sur votre situation — jamais l'inverse.

Loi Pinel / Pinel+

Dernière année du dispositif. Investissement immobilier locatif en zone tendue avec réduction d'impôt.

Denormandie

Pour les biens anciens à rénover dans certaines villes — souvent plus rentable que le Pinel neuf.

Malraux

Restauration de biens en centre-ville historique. Réduction puissante, idéal pour fortes tranches d'imposition.

Monuments Historiques

Déduction des travaux du revenu global, sans plafonnement des niches fiscales. Pour patrimoines importants.

Déficit foncier

Génération de déficit imputable sur vos revenus fonciers existants — la solution la plus fluide pour les bailleurs.

Girardin industriel

Réduction d'impôt one-shot. Convient aux foyers avec un IR élevé sur une année exceptionnelle.

Cas pratique — Denormandie

M. et Mme F. — 2 pièces de 45 m² à Fronton (31)

Couple marié, un enfant à charge, revenus nets imposables 58 000 €, déjà propriétaires de leur résidence principale.

Avant projet

Revenus nets: 58 000 €
Impôt sur le revenu: 3 200 € /an
Crédit maison: 1 000 € /mois
Endettement: 20 %

L'opération

Investissement: 150 000 €
Apport (frais): 14 000 €
Financement: 25 ans · 3,70 %
Mensualité crédit: 780 € /mois

Résultat mensuel

Loyer perçu: + 600 €
Économie d'impôt: + 250 €
Frais (TF, gestion, copro): − 140 €
Nouvel endettement: 27 %

Impact annuel — avant / après

Impôt sur le revenu (€) vs gain net cumulé loyers + économie fiscale (€).

Impôt annuelGain net loyers + économie fiscale

70 € /moisEffort d'épargne années 6 à 9

21 %de réduction d'impôt sur 12 ans

700 € /moisde loyer en meublé au terme du dispositif

Cas réel anonymisé. Les paramètres (taux, loyers, fiscalité) sont ceux en vigueur au moment de l'opération. Chaque dossier est instruit individuellement — votre situation peut conduire à un montage différent.

03 — Pierre

Investissement immobilier

L'immobilier reste le pilier patrimonial préféré des Français. Encore faut-il choisir la bonne enveloppe, le bon emplacement et le bon montage.

LMNP

Loueur Meublé Non Professionnel — amortissement comptable, fiscalité quasi-neutre sur les loyers.

Résidences services

EHPAD, étudiants, tourisme, affaires : bail commercial sécurisé, gestion déléguée à l'exploitant.

Investissement locatif classique

Sélection rigoureuse : emplacement, rentabilité brute/nette, perspectives de revente.

Démembrement immobilier

Acquisition en nue-propriété avec décote 30-40% — stratégie patrimoniale long-terme et IFI-friendly.

04 — Pierre-papier

SCPI & Pierre-papier

Toutes les SCPI ne se valent pas. Nous sélectionnons selon des critères de rendement, capitalisation, géographie et gestion.

SCPI françaises

Bureaux, commerces, santé, logistique. Sélection sur la qualité du parc et l'historique du gérant.

SCPI européennes

Allemagne, Pays-Bas, Espagne : fiscalité plus douce sur les loyers, diversification géographique.

Démembrement de parts

Nue-propriété sur 5 à 10 ans, sans fiscalité pendant la durée. Idéal pour préparer la retraite.

SCPI en assurance-vie

Logement fiscal optimal pour ceux qui n'ont pas besoin des revenus immédiatement.

05 — Transmission

Transmission & succession

Anticiper, c'est protéger. Nous bâtissons des stratégies de transmission qui respectent vos volontés et minimisent les droits.

Donation

Donation simple, donation-partage, donation aux petits-enfants — abattements optimisés tous les 15 ans.

Assurance-vie

L'outil de transmission le plus souple. Clause bénéficiaire sur-mesure, abattement 152 500 € par bénéficiaire.

Démembrement de propriété

Donation de la nue-propriété tout en conservant l'usufruit. Le bien sort de la succession à votre décès.

Pacte Dutreil

Pour les chefs d'entreprise : exonération de 75% des droits sur la transmission de l'outil professionnel.

SCI familiale

Faciliter la transmission progressive d'un patrimoine immobilier et l'organisation entre héritiers.

Testament & mandats

Mandat à effet posthume, mandat de protection future — sécuriser au-delà du seul aspect fiscal.

06 — Long terme

Préparation retraite

La retraite ne se prépare pas à 60 ans. Nous bâtissons des stratégies progressives, fiscalement optimisées, qui combinent plusieurs enveloppes.

PER individuel

Versements déductibles du revenu imposable. Sortie en capital ou en rente, modulable.

Assurance-vie

L'outil multi-usages par excellence : épargne, transmission, complément de retraite après 8 ans.

PEA & comptes-titres

Constitution d'un capital actions sur le long terme, avec fiscalité allégée après 5 ans.

Immobilier locatif

Crédit terminé à la retraite = revenus complémentaires nets. Stratégie classique mais redoutablement efficace.

Un seul interlocuteur

Une vision globale, pas une accumulation de produits.

Chacun des services ci-dessus est un outil. Notre métier consiste à combiner ces outils dans une stratégie cohérente, taillée pour votre situation.